综合这些因素，开鑫贷的模式是独特的，线上和线下相结合，用款端在线下，投资端在线上。在用款人端，由小贷公司进行贷前调查，承担担保责任，并进行贷后管理。在投资人端，开鑫贷将这些融资信息公布在网站上，由投资者选择“投资标的”。
周治翰还称，开鑫贷其实是准公益性的平台，对于一般项目，平台仅收取1%左右的手续费外；还有一些公益项目，比如开鑫惠农，这是开鑫贷推出的公益性惠农产品(7.68, -0.01, -0.13%)，给予农户最高的贷款利率是8%，小贷公司收取1-2%的担保费，投资人拿6-7%的利息，平台本身不收费。
据介绍，目前江苏省有接近600家小贷公司，开鑫贷已经和其中50多家小贷款公司合作，目的在于引导民间借贷阳光化、规范化，引导资金支持实体经济，降低小微企业的融资成本。
突进在借贷危机“重灾区”
江浙地区曾是民间借贷危机重灾区，银行不良率也高于其他地区，江苏省是开鑫贷重点开展业务的地区，对此，周治翰表示，江苏的经济偏外向型，个别如钢贸、光伏行业出现了一些问题，但其他行业运行情况依然良好；开鑫贷设立也含有一个目的，把民间借贷隐藏的风险浮到水面上来，使之阳光化，引导民间资金支持小微企业，支持实体经济，这样可以使风险可控。
周治翰表示，开鑫贷的风险管理是全方位的，首先是小贷公司的准入，必须是全省监管评级在A级以上的小贷公司；第二，要对小贷公司进行综合授信，合理判断小贷公司具有多少担保能力；第三，由小贷公司进行全额担保；第四，由小贷公司主发起人承担连带担保责任；第五层，江苏省的小贷公司参与开鑫贷业务的，都要缴纳一定的风险准备金，如果发生流动性的问题，就动用准备金。同时，开鑫贷通过全省小贷综合服务系统对合作小贷公司经营情况进行实时非现场监控，严控小贷公司风险。
如何辨别靠谱的P2P?
周治翰表示，对于那些对P2P有兴趣的投资人，一定要多留心，选择一家P2P平台进行投资，首先看平台自身的实力，优先选择实力强的平台，再看平台从业人员的管理水平，就是看平台从业者的工作背景，有没有金融的从业经验，是否真正实践过小微金融？
最后就是品牌及风险控制的理念，利率过高的肯定不靠谱，如果借款利率超过基准4倍，超出部分是不受法律保护的，同时小微企业无法长期承受过高的利率，风险控制措施要能够落实，而不是玩概念。还可以看一看平台网站是否取得由通信管理局颁发的增值电信业务许可证(ICP证)。
渠道变革难以代表真正互联网金融
今天，对于互联网金融，仍然没有一个明确的概念，尽管很多业内人士天天都在谈论这个话题，但不得不承认在一百个人的眼里就有一百个互联网金融的概念，不过人们还是把P2P、第三方支付等看做是互联网金融的一部分。
周治翰也对新浪财经表述自己所理解的互联网金融，他认为真正的金融服务主要是基于股权、债权、保险三大类。金融的核心是风险管理，如果能够在风险管理上借助网络提高效率，降低风控成本，为更广大的人群提供优质金融服务，这才是互联网金融的意义所在。
同时风险管理分多个层面，其中只要有一部分能够通过网络技术去进行优化和管理，都可以称为互联网金融。回到P2P，如果P2P平台真正借助网络整合各项资源和专业化服务，借助大数据进行风险管理，降低小微企业金融服务的成本，这是符合互联网金融要求的。但如果仅仅借助互联网渠道来规避监管，则不能代表真正的互联网金融。
